Smarta kontrakt för ICO:er slog igenom på sin tid. Under lång tid förblev denna metod för att samla in pengar blockkedjans största fördel. Den främsta, men inte den enda. Nu startar en ny revolution som heter decentraliserad ekonomi
Förra våren kallade den amerikanska tidningen Forbes DeFi-sektorn för "en ny dynamik som återupplivade kryptovalutaindustrin". Decentraliserad finansiering blev verkligen en trend under 2019 och fortsätter att ta fart i popularitet.
DeFi är finansiella instrument i form av tjänster och applikationer byggda på blockkedjan. Huvuduppgiften för decentraliserad finans är att bli ett alternativ till banksektorn och ersätta de traditionella teknologierna i det nuvarande finansiella systemet med protokoll med öppen källkod. Det vill säga öppen tillgång till decentraliserad utlåning och nya investeringsplattformar för ett stort antal människor. Och låt dem få passiv inkomst från kryptovalutatillgångar, samt spara på avgifter för överföringar, lån och insättningar.
De flesta av de befintliga DeFi är byggda på Ethereum blockchain och antalet nya applikationer inom området decentraliserad finans växer stadigt. Så i början av februari nådde antalet blockerade Ethereum på smarta kontrakt för DeFi-applikationer 938 $, enligt defipulse.com-portalen.
Populär DeFi
Det kanske mest kända projektet inom området decentraliserad finansiering är MakerDAO, ett decentraliserat låneprotokoll. Mer än hälften av den blockerade sändningstiden faller på denna plattform. Projektet har ganska mycket funktionalitet, men den största fördelen är närvaron av en speciell typ av smarta kontrakt som kallas "Collateralized Debt Positions".
Med hjälp av dem kan varje användare skicka en viss mängd ETH till ett smart kontrakt och utfärda sin egen token, uppbackad av den näst viktigaste kryptovalutan. Samtidigt är de genererade DAI-tokens i själva verket en skuld till MakerDAO. Plattformen fungerar som en sorts bank, men absolut alla användare kan ta ett lån från denna bank. Lånade medel används ofta av kunder till DeFi-tjänster för att fylla likviditetsluckor, som ett alternativ till dyra bankpengar.
Andra mest kända kredit- och insättningsplattformar är InstaDApp, BlockFi, Compound. Det senare tillåter inte bara att ta lån, utan också att investera kryptovaluta med 6% per år. Och BlockFi-kunder kan låna digitala tillgångar enligt sina vanliga kreditsystem: kreditupplysningar eller mellanhänder.
Decentraliserad finansiering inkluderar också plattformar för att ge ut aktietokens som Polymath och Harbor; utbytesprotokoll – Uniswap eller Bancor, som låter dig omedelbart konvertera en kryptovaluta till en annan; prognostjänster som Augur; digitala tillgångsförvaltningsplattformar som Melonport och andra.
Fördelar och nackdelar med DeFi-applikationer
Trots att den decentraliserade applikationssektorn bara håller på att utvecklas finns det redan en hel del fördelar. Huvudsaken är att alla användare kan få en eller annan finansiell tjänst, till exempel utlåning, förbi banken. Decentraliserade landningsprotokoll minimerar risker och öppnar tillgång till lånade medel 24/7. Nya produkter är särskilt relevanta för låntagare från länder med dyra banklån.
Proceduren för att skapa din egen digitala tillgång och föra ut den på marknaden har blivit märkbart enklare och har blivit tillgänglig för nästan alla. Betalningshanteringen varar inte i flera dagar, men max ett par timmar har räntor och provisioner blivit mycket lägre. Användare har också nya sätt att tjäna pengar på kryptovaluta.
För utvecklare blir det enkla att skapa applikationer en klar fördel tack vare transparens och öppen källkod, dessutom kan projekt inom den decentraliserade finanssektorn utvecklas på vilken plattform som helst som interagerar med smarta kontrakt.
Det är dock möjligt att i tider av hög volatilitet kommer DeFi-användare att behöva betala högre avgifter för att uppfylla de nödvändiga skyldigheterna till tjänsterna i tid, vilket i sin tur kan leda till en kraftig ökning av avgifterna på Ethereum-nätverket. Så i slutet av november förra året översteg beloppet av Ethereum-avgifter i vissa block 30 $. Detta skedde mot bakgrund av aktiveringen av "komplexitetsbomben" i blockkedjan. Sedan hävdade analytiker att en liknande situation kan orsakas av produkter inom området decentraliserad finans (DeFI). En kraftig nedgång i kryptovalutakursen från $ 185 till $ 145 ledde till avveckling av kreditpositioner.
Därför bör man, trots den snabba utvecklingen av ett relativt nytt område inom den digitala branschen och framväxten av ett ökande antal decentraliserade finanstjänster, inte glömma faktorer som volatilitet och hög kreditrisk.