Advokaterna berättade hur man låser upp ett bankkonto, vilka transaktioner som kan anses vara misstänkta och varför det är viktigt att göra transaktioner med digitala tillgångar genom en enskild entreprenör
2021 började banker i Ryssland oftare blockera kundkonton för transaktioner med kryptovaluta. På många sätt spelade centralbanken en roll i detta, som i september tillkännagav sitt arbete med banker så att de bromsar betalningarna till kryptobörser. Den finansiella tillsynsmyndigheten diskuterar också ändringar i lagstiftningen som kommer att utöka förbudet mot användning av kryptovalutor och införa administrativt och straffrättsligt ansvar för brott mot restriktioner.
Under hösten publicerade Rysslands centralbank rekommendationer för banker om att identifiera betalkort och elektroniska plånböcker som accepterar betalningar till kryptovalutaväxlare, såväl som onlinekasinon, pyramidorganisatörer och valutahandlare. Tillsynsmyndigheten har identifierat åtta tecken genom vilka banker kan identifiera misstänkta betalningsinstrument:
- ett ovanligt stort antal motparter – individer, både betalare och mottagare av medel. Mer än tio per dag eller 50 per månad;
- ett ovanligt stort antal operationer för kreditering och debitering av medel som utförs med enskilda. Mer än 30 operationer per dag;
- betydande volymer transaktioner för avskrivning och kreditering av medel mellan individer. Till exempel mer än 100 tusen rubel. per dag och mer än 1 miljon rubel. per månad;
- en kort tidsperiod (en minut eller mindre) mellan kreditering av medel och debitering av dem;
- inom 12 timmar och mer än en dag utförs operationer för att kreditera och skriva av medel;
- under veckan överstiger inte det genomsnittliga saldot på kort- eller plånbokskontot i slutet av transaktionsdagen 10 % av den genomsnittliga dagliga volymen av transaktioner på kontot under den angivna perioden;
- kortet eller plånboken utför inte transaktioner för att betala för varor eller tjänster;
- användningen av en enhet av olika individer för fjärråtkomst till ett kreditinstituts tjänster för överföring av medel.
Rysslands centralbank anser också att om en medborgare inte är registrerad som en enskild entreprenör, men samtidigt faktiskt använder sitt personliga konto för att tjäna pengar på kryptovaluta, så är han engagerad i olaglig affärsverksamhet, varnade den verkställande partnern i DRC Advokatfirman Sarkis Darbinyan. Enligt honom kan banken som ett resultat inte bara blockera kortet eller kontot, utan också stänga av fjärrbanktjänster och skicka information om kunden till det auktoriserade organet – Federal Financial Monitoring Service.
Darbinyan förklarade vad man skulle göra för en bankklient som stod inför ett liknande problem:
Praxis med att blockera konton som får inkomster från kryptovaluta finns, även om det inte kan kallas utbrett, tillade Roman Yankovsky, medlem av kommissionen för juridiskt stöd för den digitala ekonomin i Moskva-avdelningen av den ryska advokatföreningen. Han avrådde från att blanda stora inflöden från källor som banken kan anse som misstänkta med sina underliggande innehav, så att en potentiell blockering inte skulle påverka anläggningstillgångar.
Blockering kan undvikas genom att vara försiktig och inte ge bankerna anledning att tro att operationen på något sätt är relaterad till kryptovaluta: välj rätt motparter, formulera betalningssyften och utför transaktioner inom belopp som inte kräver obligatorisk kontroll, avslutade en expert från Moskva Digital skola, Efim Kazantsev.