Banken sperret kontoen for operasjoner med kryptovaluta. Hva å gjøre?

Advokatene fortalte hvordan man kan låse opp en bankkonto, hvilke transaksjoner som kan anses som mistenkelige, og hvorfor det er viktig å foreta transaksjoner med digitale eiendeler gjennom en individuell gründer I 2021 begynte banker …

Advokatene fortalte hvordan man kan låse opp en bankkonto, hvilke transaksjoner som kan anses som mistenkelige, og hvorfor det er viktig å foreta transaksjoner med digitale eiendeler gjennom en individuell gründer

I 2021 begynte banker i Russland oftere å blokkere kundekontoer for transaksjoner med kryptovaluta. På mange måter spilte sentralbanken en rolle i dette, som i september annonserte sitt arbeid med bankene slik at de bremser betalingene til kryptobørser. Finanstilsynet diskuterer også endringer i lovgivningen som vil utvide forbudet mot bruk av kryptovalutaer og innføre administrativt og strafferettslig ansvar for brudd på restriksjoner.

I høst publiserte Bank of Russia anbefalinger til banker om å identifisere betalingskort og elektroniske lommebøker som aksepterer betalinger til kryptovalutavekslere, samt nettkasinoer, pyramidearrangører og valutaforhandlere. Regulatoren har identifisert åtte tegn som banker kan identifisere mistenkelige betalingsinstrumenter på:

  • et uvanlig stort antall motparter – enkeltpersoner, både betalere og mottakere av midler. Mer enn ti per dag eller 50 per måned;
  • et uvanlig stort antall operasjoner for kreditering og debitering av midler utført med enkeltpersoner. Mer enn 30 operasjoner per dag;
  • betydelige volumer av transaksjoner for avskrivning og kreditering av midler mellom enkeltpersoner. For eksempel mer enn 100 tusen rubler. per dag og mer enn 1 million rubler. per måned;
  • en kort periode (ett minutt eller mindre) mellom kreditering av midler og debitering av dem;
  • innen 12 timer og mer enn én dag utføres operasjoner for å kreditere og avskrive midler;
  • i løpet av uken overstiger ikke den gjennomsnittlige saldoen på kortet eller lommebokkontoen ved slutten av transaksjonsdagen 10 % av det gjennomsnittlige daglige volumet av transaksjoner på kontoen i løpet av den angitte perioden;
  • kortet eller lommeboken utfører ikke transaksjoner for å betale for varer eller tjenester;
  • bruk av én enhet av forskjellige individer for ekstern tilgang til tjenestene til en kredittinstitusjon for overføring av midler.

Bank of Russia mener også at hvis en borger ikke er registrert som en individuell gründer, men samtidig faktisk bruker sin personlige konto for å tjene penger på kryptovaluta, så er han engasjert i ulovlige forretningsaktiviteter, advarte administrerende partner i DRC. advokatfirmaet Sarkis Darbinyan. Ifølge ham kan banken som et resultat ikke bare blokkere kortet eller kontoen, men også suspendere eksterne banktjenester og sende informasjon om klienten til det autoriserte organet – Federal Financial Monitoring Service.

Darbinyan forklarte hva de skulle gjøre for en bankkunde som sto overfor et lignende problem:

Praksisen med å blokkere kontoer som mottar inntekter fra kryptovaluta eksisterer, selv om den ikke kan kalles utbredt, la Roman Yankovsky til, medlem av Commission on Legal Support of the Digital Economy av Moskva-avdelingen av den russiske advokatforeningen. Han rådet til å ikke blande store tilsig fra kilder som banken kunne vurdere som mistenkelige med sine underliggende beholdninger, slik at en potensiell blokkering ikke ville påvirke anleggsmidler.

Blokkering kan unngås ved å være forsiktig og ikke gi bankene grunn til å tro at operasjonen på en eller annen måte er relatert til kryptovaluta: velg de riktige motpartene, formuler betalingsformål og utfør transaksjoner innenfor beløp som ikke krever obligatorisk kontroll, konkluderte en ekspert fra Moskva. Digital skole, Efim Kazantsev.

Legg igjen en kommentar