Asianajajat kertoivat, kuinka pankkitilin lukitus avataan, mitkä tapahtumat voidaan pitää epäilyttävänä ja miksi on tärkeää asioida digitaalisella omaisuudella yksittäisten yrittäjien kautta.
Vuonna 2021 Venäjän pankit alkoivat useammin estää asiakastilejä kryptovaluuttatransaktioiden suorittamiseksi. Tässä oli monella tapaa oma roolinsa keskuspankilla, joka ilmoitti syyskuussa yhteistyöstään pankkien kanssa, jotta ne hidastavat maksuja kryptopörsseille. Myös finanssialan sääntelyviranomainen keskustelee lakimuutoksista, jotka laajentavat kryptovaluuttojen käyttökieltoa ja ottavat käyttöön hallinnollisen ja rikosoikeudellisen vastuun rajoitusten rikkomisesta.
Venäjän keskuspankki julkaisi syksyllä pankeille suositukset maksukorttien ja sähköisten lompakoiden tunnistamisesta, jotka hyväksyvät maksuja kryptovaluutanvaihtajille, sekä online-kasinoille, pyramidin järjestäjille ja valuuttakauppiaille. Valvontaviranomainen on tunnistanut kahdeksan merkkiä, joiden avulla pankit voivat tunnistaa epäilyttävät maksuvälineet:
- epätavallisen suuri määrä vastapuolia – yksityishenkilöitä, sekä varojen maksajia että vastaanottajia. Yli kymmenen päivässä tai 50 kuukaudessa;
- poikkeuksellisen suuri määrä yksityishenkilöiden kanssa suoritettuja varojen hyvitys- ja veloitusoperaatioita. Yli 30 toimenpidettä päivässä;
- merkittävät määrät yksityishenkilöiden välisiä varojen poisto- ja hyvitystapahtumia. Esimerkiksi yli 100 tuhatta ruplaa. päivässä ja yli miljoona ruplaa. kuukaudessa;
- lyhyt aika (minuutti tai vähemmän) varojen hyvittämisen ja veloituksen välillä;
- 12 tunnin ja yli yhden päivän kuluessa suoritetaan varojen hyvittäminen ja poistaminen;
- viikon aikana kortin tai lompakkotilin varojen keskimääräinen saldo tapahtumapäivän lopussa ei ylitä 10 prosenttia tilin keskimääräisestä päivittäisestä tapahtumamäärästä määritetyn ajanjakson aikana;
- kortti tai lompakko ei suorita tapahtumia tavaroiden tai palvelujen maksamiseksi;
- eri henkilöiden yhden laitteen käyttö luottolaitoksen palvelujen etäkäyttöön varojen siirtoa varten.
Venäjän keskuspankki uskoo myös, että jos kansalainen ei ole rekisteröitynyt yksittäiseksi yrittäjäksi, mutta samalla todella käyttää henkilökohtaista tiliään ansaitakseen rahaa kryptovaluutoilla, hän harjoittaa laitonta liiketoimintaa, varoitti Kongon demokraattisen tasavallan johtava kumppani. asianajotoimisto Sarkis Darbinyan. Hänen mukaansa seurauksena pankki ei voi vain estää korttia tai tiliä, vaan myös keskeyttää etäpankkipalvelut ja lähettää tiedot asiakkaasta valtuutetulle elimelle – liittovaltion rahoitusvalvontapalvelulle.
Darbinyan selitti, mitä tehdä pankkiasiakkaalle, joka kohtasi samanlaisen ongelman:
Kryptovaluutoista tuloa saavien tilien estäminen on olemassa, vaikka sitä ei voida kutsua laajalle levinneeksi, lisäsi Roman Yankovsky, Venäjän lakimiesliiton Moskovan haaran digitaalitalouden oikeudellisen tuen toimikunnan jäsen. Hän neuvoi olemaan sekoittamatta suuria tulovirtoja pankin epäilyttäviltä lähteistä kohde-etuusomaisuuteensa, jotta mahdollinen tukos ei vaikuttaisi käyttöomaisuuteen.
Lukitseminen voidaan välttää olemalla varovainen ja antamatta pankeille syytä ajatella, että toiminta liittyy jotenkin kryptovaluuttaan: valitse oikeat vastapuolet, muotoile maksutarkoitukset ja suorita liiketoimia määrissä, jotka eivät vaadi pakollista valvontaa, Moskovan asiantuntija päätteli. Digitaalinen koulu, Efim Kazantsev.