Die Anwälte erklärten, wie man ein Bankkonto entsperrt, welche Transaktionen als verdächtig angesehen werden können und warum es wichtig ist, Transaktionen mit digitalen Assets über einen einzelnen Unternehmer durchzuführen
Im Jahr 2021 begannen Banken in Russland, Kundenkonten häufiger für Transaktionen mit Kryptowährung zu sperren. In vielerlei Hinsicht spielte dabei die Zentralbank eine Rolle, die im September ihre Zusammenarbeit mit Banken ankündigte, damit diese Zahlungen an Krypto-Börsen verlangsamen. Außerdem diskutiert die Finanzaufsichtsbehörde Gesetzesänderungen, die das Verbot der Verwendung von Kryptowährungen ausweiten und eine verwaltungs- und strafrechtliche Haftung für die Verletzung von Beschränkungen einführen.
Im Herbst veröffentlichte die Bank of Russia Empfehlungen für Banken zur Identifizierung von Zahlungskarten und elektronischen Geldbörsen, die Zahlungen an Kryptowährungstauscher akzeptieren, sowie für Online-Casinos, Pyramiden-Organisatoren und Forex-Händler. Die Aufsichtsbehörde hat acht Anzeichen identifiziert, an denen Banken verdächtige Zahlungsinstrumente erkennen können:
- eine ungewöhnlich große Zahl von Gegenparteien – Einzelpersonen, sowohl Zahler als auch Empfänger von Geldern. Mehr als zehn pro Tag oder 50 pro Monat;
- eine ungewöhnlich große Zahl von Operationen zur Gutschrift und Abbuchung von Geldern, die bei Einzelpersonen durchgeführt werden. Mehr als 30 Operationen pro Tag;
- erhebliche Volumina von Transaktionen zur Abschreibung und Gutschrift von Geldern zwischen Einzelpersonen. Zum Beispiel mehr als 100 Tausend Rubel. pro Tag und mehr als 1 Million Rubel. im Monat;
- eine kurze Zeitspanne (eine Minute oder weniger) zwischen Gutschrift und Belastung;
- innerhalb von 12 Stunden und mehr als einem Tag werden Operationen zur Gutschrift und Abschreibung von Geldern durchgeführt;
- während der Woche darf der durchschnittliche Guthabenstand auf dem Karten- oder Wallet-Konto am Ende des Transaktionstages 10 % des durchschnittlichen täglichen Transaktionsvolumens auf dem Konto während des angegebenen Zeitraums nicht überschreiten;
- die Karte oder Brieftasche führt keine Transaktionen zum Bezahlen von Waren oder Dienstleistungen durch;
- die Nutzung eines Geräts durch verschiedene Personen für den Fernzugriff auf die Dienste eines Kreditinstituts für den Geldtransfer.
Die Bank of Russia glaubt auch, dass, wenn ein Bürger nicht als Einzelunternehmer registriert ist, sondern gleichzeitig sein persönliches Konto verwendet, um Geld mit Kryptowährungen zu verdienen, er illegale Geschäftsaktivitäten betreibt, warnte der geschäftsführende Gesellschafter der Demokratischen Republik Kongo Anwaltskanzlei Sarkis Darbinyan. Ihm zufolge kann die Bank dadurch nicht nur die Karte oder das Konto sperren, sondern auch die Remote-Banking-Dienste einstellen und Informationen über den Kunden an die autorisierte Stelle – den Eidgenössischen Finanzüberwachungsdienst – senden.
Darbinyan erklärte, was für einen Bankkunden zu tun ist, der mit einem ähnlichen Problem konfrontiert war:
Die Praxis der Sperrung von Konten, die Einnahmen aus Kryptowährungen erzielen, existiert, obwohl sie nicht als weit verbreitet bezeichnet werden kann, fügte Roman Yankovsky hinzu, ein Mitglied der Kommission zur rechtlichen Unterstützung der digitalen Wirtschaft der Moskauer Niederlassung der Russischen Anwaltsvereinigung. Er riet dazu, keine großen Zuflüsse aus Quellen, die die Bank als verdächtig einstufen könnte, mit ihren zugrunde liegenden Beständen zu vermischen, damit eine potenzielle Blockade keine Auswirkungen auf das Anlagevermögen hat.
Eine Sperrung kann vermieden werden, indem man vorsichtig ist und den Banken keinen Grund zu der Annahme gibt, dass die Operation irgendwie mit der Kryptowährung zusammenhängt: Wählen Sie die richtigen Gegenparteien, formulieren Sie Zahlungszwecke und führen Sie Transaktionen innerhalb von Beträgen durch, die keiner zwingenden Kontrolle bedürfen, schloss ein Experte der Moskauer Digitale Schule, Efim Kazantsev.