Smarte kontrakter for ICO'er slog igennem i deres tid. I lang tid forblev denne metode til at indsamle penge den største fordel ved blockchain. Den vigtigste, men ikke den eneste. Nu starter en ny revolution kaldet decentral finans
Sidste forår kaldte det amerikanske magasin Forbes DeFi-sektoren for "en ny dynamik, der revitaliserede cryptocurrency-industrien." Decentraliseret finansiering blev virkelig en trend i 2019 og fortsætter stadig med at vinde momentum i popularitet.
DeFi er finansielle instrumenter i form af tjenester og applikationer bygget på blockchain. Hovedopgaven for decentral finansiering er at blive et alternativ til banksektoren og erstatte de traditionelle teknologier i det nuværende finansielle system med open source-protokoller. Det vil sige åben adgang til decentralt udlån og nye investeringsplatforme for en lang række mennesker. Og lad dem modtage passiv indkomst fra cryptocurrency-aktiver, samt spar på gebyrer for overførsler, lån og indskud.
De fleste af de eksisterende DeFi er bygget på Ethereum blockchain, og antallet af nye applikationer inden for decentraliseret finansiering vokser støt. Så i begyndelsen af februar nåede antallet af blokerede Ethereum på smarte kontrakter for DeFi-applikationer $ 938, ifølge defipulse.com-portalen.
Populær DeFi
Det måske mest berømte projekt inden for decentraliseret finansiering er MakerDAO, en decentral udlånsprotokol. Mere end halvdelen af den blokerede sendetid falder på denne platform. Projektet har en hel del funktionalitet, men den største fordel er tilstedeværelsen af en særlig type smarte kontrakter kaldet "Collateralized Debt Positions".
Ved hjælp af dem kan hver bruger sende en vis mængde ETH til en smart kontrakt og udstede sit eget token, bakket op af den næstvigtigste kryptovaluta. Samtidig er de genererede DAI-tokens i virkeligheden en sikkerhedsstillet gæld til MakerDAO. Platformen fungerer som en slags bank, men absolut enhver bruger kan optage et lån i denne bank. Lånte midler bruges ofte af kunder af DeFi-tjenester til at udfylde likviditetshuller, som et alternativ til dyre bankpenge.
Andre mest berømte kredit- og indbetalingsplatforme er InstaDApp, BlockFi, Compound. Sidstnævnte tillader ikke kun at tage lån, men også at investere cryptocurrency med 6% om året. Og BlockFi-kunder kan låne digitale aktiver i henhold til deres sædvanlige kreditordninger: kredittjek eller mellemmænd.
Decentraliseret finansiering omfatter også platforme til udstedelse af aktie-tokens såsom Polymath og Harbor; udvekslingsprotokoller – Uniswap eller Bancor, som giver dig mulighed for øjeblikkeligt at konvertere en kryptovaluta til en anden; prognosetjenester såsom Augur; digitale asset management platforme som Melonport og andre.
Fordele og ulemper ved DeFi-applikationer
På trods af at den decentrale applikationssektor netop er under udvikling, er der allerede en del fordele. Det vigtigste er, at enhver bruger kan få en eller anden finansiel tjeneste, for eksempel udlån, omgå banken. Decentraliserede landingsprotokoller minimerer risici og åbner adgang til lånte midler 24/7. Nye produkter er især relevante for låntagere fra lande med dyre banklån.
Proceduren for at skabe dit eget digitale aktiv og bringe det på markedet er blevet mærkbart nemmere og er blevet tilgængeligt for næsten alle. Betalingsbehandlingen varer ikke i flere dage, men maksimalt et par timer er renter og provisioner blevet meget lavere. Brugerne har også nye måder at tjene penge på cryptocurrency.
For udviklere bliver lette at skabe applikationer en klar fordel på grund af gennemsigtighed og open source, derudover kan projekter i den decentraliserede finanssektor udvikles på enhver platform, der interagerer med smarte kontrakter.
Det er dog muligt, at DeFi-brugere i tider med høj volatilitet skal betale højere gebyrer for at opfylde de nødvendige forpligtelser over for tjenesterne til tiden, hvilket igen kan føre til en kraftig stigning i gebyrerne på Ethereum-netværket. Så i slutningen af november sidste år oversteg mængden af Ethereum-gebyrer i nogle blokke $ 30. Dette skete på baggrund af aktiveringen af "kompleksitetsbomben" i blockchain. Derefter argumenterede analytikere for, at en lignende situation kunne være forårsaget af produkter inden for decentraliseret finansiering (DeFI). Et kraftigt fald i kryptovalutakursen fra $ 185 til $ 145 førte til likvidation af kreditpositioner.
På trods af den hurtige udvikling af et relativt nyt område i den digitale industri og fremkomsten af et stigende antal decentraliserede finanstjenester, bør man derfor ikke glemme faktorer som volatilitet og høj kreditrisiko.