Advokaterne fortalte, hvordan man ophæver spærringen af en bankkonto, hvilke transaktioner der kan betragtes som mistænkelige, og hvorfor det er vigtigt at foretage transaktioner med digitale aktiver gennem en individuel iværksætter
I 2021 begyndte banker i Rusland oftere at blokere kundekonti for transaktioner med kryptovaluta. Det spillede centralbanken på mange måder en rolle i, som i september offentliggjorde sit arbejde med banker, så de bremser betalingerne til kryptobørser. Den finansielle regulator diskuterer også ændringer af lovgivningen, der vil udvide forbuddet mod brug af kryptovalutaer og indføre administrativt og strafferetligt ansvar for overtrædelse af restriktioner.
I efteråret offentliggjorde Bank of Russia anbefalinger til banker om at identificere betalingskort og elektroniske tegnebøger, der accepterer betalinger til kryptovalutavekslere, såvel som onlinekasinoer, pyramidearrangører og valutahandlere. Regulatoren har identificeret otte tegn, hvormed banker kan identificere mistænkelige betalingsinstrumenter:
- et usædvanligt stort antal modparter – enkeltpersoner, både betalere og modtagere af midler. Mere end ti om dagen eller 50 om måneden;
- et usædvanligt stort antal operationer for kreditering og debitering af midler udført med enkeltpersoner. Mere end 30 operationer om dagen;
- betydelige mængder af transaktioner til afskrivning og kreditering af midler mellem enkeltpersoner. For eksempel mere end 100 tusind rubler. om dagen og mere end 1 million rubler. om måneden;
- en kort periode (et minut eller mindre) mellem kreditering af midler og debitering af dem;
- inden for 12 timer og mere end en dag udføres operationer for at kreditere og afskrive midler;
- i løbet af ugen overstiger den gennemsnitlige saldo af midler på kortet eller tegnebogens konto ved slutningen af transaktionsdagen ikke 10 % af den gennemsnitlige daglige mængde transaktioner på kontoen i den angivne periode;
- kortet eller tegnebogen udfører ikke transaktioner for at betale for varer eller tjenester;
- brugen af en enhed af forskellige personer til fjernadgang til et kreditinstituts tjenester til overførsel af midler.
Bank of Russia mener også, at hvis en borger ikke er registreret som en individuel iværksætter, men samtidig rent faktisk bruger sin personlige konto til at tjene penge på cryptocurrency, så er han involveret i ulovlige forretningsaktiviteter, advarede den administrerende partner i DRC. advokatfirmaet Sarkis Darbinyan. Ifølge ham kan banken som et resultat ikke kun blokere kortet eller kontoen, men også suspendere fjernbanktjenester og sende oplysninger om kunden til det autoriserede organ – Federal Financial Monitoring Service.
Darbinyan forklarede, hvad man skal gøre for en bankkunde, der stod over for et lignende problem:
Praksisen med at blokere konti, der modtager indtægter fra kryptovaluta, eksisterer, selvom det ikke kan kaldes udbredt, tilføjede Roman Yankovsky, medlem af Kommissionen for juridisk støtte til den digitale økonomi i Moskva-afdelingen af den russiske advokatforening. Han rådede til ikke at blande store tilgange fra kilder, som banken kunne betragte som mistænkelige, med sine underliggende beholdninger, så en potentiel blokering ikke ville påvirke anlægsaktiver.
Blokering kan undgås ved at være forsigtig og ikke give bankerne en grund til at tro, at operationen på en eller anden måde er relateret til cryptocurrency: vælg de rigtige modparter, formuler betalingsformål og udfør transaktioner inden for beløb, der ikke kræver obligatorisk kontrol, konkluderede en ekspert fra Moskva Digital Skole, Efim Kazantsev.